Une initiative structurante pour le marché  

Créée en février 1999, l’ASA Bénin fédère les compagnies d’assurances autour d’un objectif commun : assainir, développer et mieux servir les intérêts des assurés. Le lancement de ce projet marque une étape décisive dans cette mission.

« La digitalisation n’est plus une option. Elle est l’outil qui nous permet d’offrir au citoyen une expérience simple, rapide et fiable, tout en garantissant la conformité et l’équité entre acteurs », a déclaré M. Hervé TCHIAKPE, Président de l’ASA Bénin dans son allocution.

Cette plateforme se veut un socle commun pour l’ensemble des compagnies et poursuit plusieurs objectifs :

• Intégrer nativement les contrôles réglementaires, notamment ceux liés à la Taxe sur les Véhicules à Moteur (TVM) et au contrôle technique.
• Réduire les fraudes et les doublons grâce à une traçabilité complète des parcours.
• Accélérer et simplifier les souscriptions et la gestion des sinistres.
• Mutualiser les infrastructures techniques tout en laissant chaque compagnie libre d’innover sur l’expérience client.

Le soutien des autorités : un projet aligné avec les priorités nationales

Le Directeur Général Adjoint du Secteur Financier, M. Yves KOKOU, a salué l’initiative comme un levier stratégique pour le secteur. « Le Gouvernement du Bénin a fait de la digitalisation et de la bonne gouvernance des priorités stratégiques. La plateforme que vous mettez en place permettra d’intégrer automatiquement les contrôles liés à la TVM et au contrôle technique, réduisant ainsi les fraudes et les pratiques déloyales qui fragilisent le marché », a-t-il indiqué.

Il a également souligné que ce projet contribue à :

• Une meilleure expérience pour les assurés : simplicité, rapidité et transparence.
• Une meilleure visibilité pour les compagnies : données fiables, reporting normé et pilotage renforcé.
• Une meilleure crédibilité pour le marché : conformité et traçabilité accrues.

« Ensemble, faisons de la digitalisation un vecteur de confiance, de sécurité et de croissance durable pour le marché béninois de l’assurance », a-t-il conclu, réaffirmant le soutien total du Ministère de l’Économie et des Finances.

Un projet mené avec rigueur  

La mise en œuvre de la plateforme est conduite par un Comité de Pilotage, sous la supervision du Secrétaire Général de l’ASA Bénin, avec l’accompagnement en assistance à maîtrise d’ouvrage de DWT.

« La rigueur et la transparence ont présidé à la sélection du prestataire, avec l’implication des responsables Systèmes d’Information de l’ensemble des compagnies », a précisé M. Alfred KPEMAVO, Président du Comité de Pilotage.

À l’issue de ce processus, c’est Proxym qui a été retenue pour son expertise et la maturité de sa solution technique.

Le projet sera conduit selon le modèle Build–Operate–Transfer (BOT), avec une première phase de six mois consacrée à la mise en place de la plateforme, suivie de 36 mois d’exploitation, puis d’un transfert complet à l’ASA Bénin pour une autonomie totale.

Avec ce projet, l’ASA Bénin ambitionne de faire de la plateforme un référentiel de bonne pratique qui simplifie la vie des usagers et renforce la crédibilité de tout l’écosystème assurantiel. « Aujourd’hui, nous posons une pierre structurante pour l’avenir de l’assurance au Bénin. Passons du constat à l’action. Place au chantier, place aux résultats. » a conclu le Président de l’ASA Bénin.

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Cette solution numérique facilitera les échanges entre compagnies d’assurance et prestataires de santé, améliorera les délais de prestation et garantira aux assurés une meilleure expérience de prise en charge.

Parmi les fonctionnalités phares annoncées :
•⁠ ⁠la possibilité pour les médecins d’émettre des ordonnances numériques, accessibles dans toutes les pharmacies partenaires, afin de garantir une délivrance complète des médicaments prescrits
•⁠ ⁠la gestion informatisée des dossiers des assurés et bénéficiaires des contrats, permettant un suivi plus rapide et fiable ;
•⁠ ⁠le suivi en temps réel des remboursements et prestations, pour plus de transparence ;
•⁠ ⁠la communication directe entre compagnies et prestataires, réduisant les délais et les erreurs ;
•⁠ ⁠et la possibilité d’accéder à des statistiques et indicateurs de santé, utiles pour le pilotage stratégique du secteur.

La cérémonie de cadrage a été l’occasion de dresser l’état des lieux du système actuel, de présenter l’AMOA chargé du projet, DABYAN, une entreprise de services numériques basée à Dakar, ainsi que sa mission. Le planning de mise en œuvre prévoit l’élaboration du cahier des charges, le recrutement du développeur et le déploiement de la phase pilote de la solution au plus tard fin avril 2026.

La rencontre a réuni les membres du cadre de concertation regroupant l’ASA Bénin, l’Ordre National des Pharmaciens, et l’Ordre National des Médecins du Bénin, avec la participation des directeurs santé des compagnies d’assurance. Présidée par Monsieur Fabrice AGBOTA, président du cadre de concertation et de la commission santé de l’ASA Bénin, cette étape marque un tournant décisif dans la modernisation du secteur de l’assurance santé au Bénin.

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Une rencontre à portée sous-régionale

Le séminaire a réuni une diversité de profils : Directeurs généraux venus du Bénin et de l’étranger, cadres de sociétés d’assurance et de courtage, ainsi que des participants venus du Togo, du Niger et du Tchad. Cette dimension sous-régionale a confirmé l’intérêt suscité par le thème et la volonté partagée d’améliorer les pratiques en matière de reporting et de gestion.

Les états CIMA, bien plus qu’une exigence réglementaire

Les états statistiques et comptables sont d’une grande utilité dans l’analyse financière des compagnies d’assurance. A l’occasion des mutations réglementaires notamment dans l’optique du respect du niveau de capital minimum, ces états permettent d’éclairer les investisseurs dans leur prise de décision.

• Les états, intermédiaires et annuels, visent à améliorer le dispositif de reporting des informations aux autorités de régulation (Direction Nationale des Assurances et CIMA).
• Ces états permettent d’accroitre les capacités de surveillance du marché, notamment en fournissant des informations comptables et statistiques sur l’activité de la société à des intervalles de temps réguliers (trimestrielle, semestrielle).
• Leurs exigences induisent de fortes implications dans les compagnies notamment sur le plan organisationnel et surtout informatique.

L’analyse des états CIMA donne une vue d’ensemble de l’activité de l’entreprise et l’impact de chaque acteur (producteur, régleurs sinistres, contrôleur de gestion, responsables des ressources humaines, comptable, etc) sur : la marche de l’activité, la situation financière, ainsi que la poursuite de l’exploitation de la société.

Le référentiel CARAMEL utilisé généralement par les régulateurs peut être implémenté par les sociétés pour mieux adresser les risques de solvabilité. Chaque département technique devrait avoir ses tableaux de bord. Le top management, les Directeurs et Chefs de département devraient user régulièrement des états CIMA pour suivre l’activité et tirer les leçons nécessaires à la bonne marche de l’entreprise.

Cette approche permet de s’assurer que les états sont renseignés correctement, dans la mesure où ils participent à la prise de décision. NB : les états CIMA ne doivent pas être perçus comme une obligation mais un véritable outil de pilotage.

Les états CIMA, au-delà d’une exigence réglementaire, doivent désormais être perçus comme une utilité.

Des outils à intégrer dans la gouvernance

Les sessions ont mis en lumière les enjeux stratégiques liés à la fiabilité des données, en insistant sur leur rôle central dans la prise de décision. L’animateur du séminaire, M. ABLEGUE HOBA Fabrice, Commissaire Contrôleur Général CIMA, a guidé les participants dans l’exploration de ces outils techniques qui, bien maîtrisés, deviennent de véritables instruments de gouvernance.

Une clôture en toute solennité

Le séminaire a été ouvert par M. Hervé TCHIAKPE, Président de l’ASA Bénin. La clôture, quant à elle, a été faite par le Vice-Président de l’ASA Bénin, M. Gaston de SOUZA. La cérémonie s’est achevée par la remise officielle des attestations de participation aux professionnels, symbolisant leur engagement à valoriser davantage les états CIMA dans leur pratique quotidienne.

À travers cette initiative, l’ASA Bénin confirme sa volonté de contribuer à une meilleure maîtrise des outils de reporting, au service d’un secteur de l’assurance plus solide, plus transparent et résolument tourné vers l’avenir.

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Animée par Monsieur Franck Okry NONVIGNON, actuaire et Souscripteur Principal à la CICA-RE, cette session a permis de doter les professionnels du secteur de l’assurance d’outils techniques solides pour une meilleure maîtrise des mécanismes encadrant les engagements des assureurs vie, dans le respect des exigences du Code CIMA.

Ouverte par Monsieur Gaston De SOUZA, Vice-Président de l’ASA-Bénin, la formation a réuni des participants issus de différentes compagnies membres de l’association. Pendant cinq jours, les échanges ont porté notamment sur :

•⁠ ⁠les normes réglementaires encadrant les provisions techniques en assurance vie et les principes fondamentaux,
•⁠ ⁠les méthodologies d’évaluation des provisions techniques,
•⁠ ⁠les provisions tardives et méthodes de calcul,
•⁠ ⁠les provisions de gestion et charges futures,
•⁠ ⁠l’audit, le contrôle et le reporting réglementaire.

À forte dimension pratique, le séminaire a alterné apports théoriques et mises en situation concrètes, offrant aux participants l’opportunité de consolider leurs acquis tout en les confrontant à des cas pratiques tirés de leur réalité professionnelle. Cette approche dynamique a permis de renforcer la compréhension des enjeux techniques et a encouragé des échanges d’expériences enrichissants entre professionnels du secteur

La clôture de la session, le vendredi 11 juillet 2025, a été présidée par Monsieur Hervé TCHIAKPE, Président de l’ASA-Bénin, qui a procédé à la remise officielle des attestations de participation aux professionnels ayant pris part à la formation.

Ce rendez-vous technique s’inscrit ainsi dans la dynamique continue de professionnalisation des acteurs du secteur et du renforcement de la solidité financière et réglementaire du marché béninois de l’assurance.

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Cette session de renforcement de capacités a été coanimée par deux experts d’AVENI-RE : M. Cheikh DIOP, Directeur des acceptations, et M. Kouassi Marcel KOUAME, Ingénieur souscripteur. À travers des présentations techniques, des échanges interactifs et des études de cas, les formateurs ont permis aux participants de mieux appréhender les spécificités de l’assurance contre les violences politiques et les actes terroristes, ainsi que les exigences de souscription, de tarification et de gestion des sinistres y afférents.

Pour l’ASA-Bénin, cette initiative s’inscrit dans une dynamique continue de professionnalisation du secteur assurantiel béninois. Elle traduit également une volonté claire de préparer les compagnies à répondre efficacement aux besoins de couverture des entreprises, institutions et particuliers exposés à ces risques émergents.

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